Банковая паника

Банковая паника (также банковская паника, «набег на банк» — калька с англ. bank run, «набег клиентов») — массовое изъятие вкладчиками депозитов из банков в связи с сомнениями в финансовом положении банка. Чем больше людей снимает наличные со вкладов и счетов, тем более по инерции увеличивается вероятность дефолта, что побуждает людей к дальнейшему снятию средств. Подобная ситуация может дестабилизировать банк до такой степени, что у него кончатся наличные средства, и таким образом, он будет признан банкротом. Для предотвращения чего банк может ограничить снятие наличных для каждого клиента, полностью либо частично приостановить снятие средств или оперативно получить больше наличных у других банков, либо в центральном банке.

Американский Юнион Банк, Нью-Йорк. 26 апреля 1932 года.

Банковая паника — это (финансовый кризис,) который возникает, когда многие банки сталкиваются с наплывом людей, которые массово конвертируют свои находящиеся под угрозой депозиты в наличные или полностью закрывают свои (банковские счета).

Системный банковский кризис — ситуация, когда весь или почти весь банковский капитал в стране уничтожен.

Возникшая цепь банкротств может привести к длительному экономическому спаду, поскольку предприятия и потребители испытывают нехватку капитала, в силу коллапса банковской системы. По словам бывшего председателя ФРС США (Бена Бернанке), Великая депрессия была вызвана Федеральной резервной системой и значительный экономический ущерб был нанесён непосредственно банковскими операциями. Затраты на преодоление системного банковского кризиса могут быть огромными: годовые расходы в среднем составляют 13 % от ВВП, а потери экономического производства в среднем 20 % от ВВП для кризисов с 1970 по 2007 год.

Методы для предотвращения набегов на банк или смягчения их последствий включают в себя высокие (резервные требования), требующие от банков хранить больше своих резервов в виде денежных средств, государственную помощь банкам, государственное регулирование коммерческих банков, организацию центральных банков, выступающих в качестве (кредиторов последней инстанции), защиту депозитов, систему страхования вкладов и после запуска, временно приостановили снятие средств. Эти методы не всегда работают: например, даже при страховании вкладов вкладчики могут по-прежнему не иметь немедленного доступа к депозитам во время реорганизации банка.

Примечания

1. Разорившийся банк Silicon Valley куплен конкурентом (рус.). bbc. Дата обращения: 28 марта 2023. 28 марта 2023 года.
2. (Diamond, D. W.) Banks and liquidity creation: a simple exposition of the Diamond-Dybvig model (англ.) // Fed Res Bank Richmond Econ Q : journal. — 2007. — Vol. 93, no. 2. — P. 189—200. 13 мая 2012 года.
3. Laeven, L. Systemic banking crises: a new database (неопр.). — International Monetary Fund, 2008. 10 октября 2008 года.
4. Wicker, E. The Banking Panics of the Great Depression (англ.). — Cambridge University Press, 1996. — .
5. Remarks by Governor Ben S. Bernanke At the Conference to Honor Milton Friedman, University of Chicago, Chicago, Illinois  (неопр.). Federalreserve.gov (8 ноября 2002). Дата обращения: 2 марта 2020. 1 марта 2003 года.
6. (Bernanke, B. S.) Nonmonetary effects of the financial crisis in the propagation of the Great Depression (англ.) // ^[англ.] : journal. — 1983. — Vol. 73, no. 3. — P. 257—276.
7. Reckard, E. S. (2008-09-26). "U.S. engineers sale of WaMu to JPMorgan". Los Angeles Times. 26 сентября 2008. Дата обращения: 26 сентября 2008.

Ссылки

• (Арбузов С. Г.), (Колобов Ю. В.), , Банківська паніка // Банківська енциклопедія (укр.).— Киев : Центр наукових досліджень Національного банку України : Знання, 2011.— 504 с.— (Інституційні засади розвитку банківської системи України).— .
• George G. Kaufman. Bank Runs (англ.) // The Concise Encyclopedia of Economics.