Транза́кция, или транса́кция (англ. bank transaction, от лат. transactio — соглашение, договор) — в общем случае, любая сделка с использованием банковского счёта. Различают онлайн-транзакции, выполняющиеся в режиме реального времени между всеми заинтересованными сторонами, и офлайн-транзакции.
Как итоговая часть банковской операции, транзакция может быть инициирована подачей письменного распоряжения в банк, электронным распоряжением через системы интернет-банкинга или иные коммуникационные системы, а также при помощи какого-либо платёжного инструмента.
Проведение транзакции
Наиболее распространённым случаем является банковская операция по оплате банковской платёжной картой в торгово-сервисном предприятии. Такая транзакция начинается, когда держатель карты решает оплатить товар или услугу, и передаёт карту (либо оплачивает сам) кассовому работнику.
Посредством POS-терминала, в целях аутентификации держателя, информация о карте из терминала передаётся в банк-(эквайер), обслуживающий данный терминал, и имеющий соглашение с владельцем (торговой точки). В зависимости от договорённостей торговая точка оплачивает банку комиссию за его участие в обработке транзакции.
Далее банк-эквайер передаёт информацию в платёжную систему, обслуживающую данную карту. Там данные попадают в операционный центр, к которому подключены банки-участники платёжной системы. В этом центре проходит проверка на предмет наличия или отсутствия платёжных данных карты в стоп-листе и в зависимости от полученного результата в транзакции отказывается или она одобряется с дальнейшим направлением в банк-эмитент, выпустивший данную карту, и обслуживающий привязанный к ней банковский счёт/счета клиента.
Здесь она попадает в (процессинговый и авторизационный центр), в котором проводятся расширенные проверки на легальность обрабатываемой транзакции. При подозрении на мошенничество или нарушение условий обслуживания даётся отказ. В зависимости от типа карты (дебетовая или кредитная) и установленного банком приоритета авторизации здесь может проводиться проверка доступного остатка средств на счёте или платёжного лимита, а также сверяться авторизационный (PIN-код) держателя. При удовлетворении всем проверкам эмитент одобряет операцию и в рамках транзакции, также через платёжную систему, ответ даётся в торговую точку.
Путём взаиморасчётов с платёжной системой эмитент перечисляет эквайеру сумму запрашиваемых по транзакции средств, а также комиссию платёжной системы за обработку транзакции.
В свою очередь, с клиентского счёта банк списывает оплачиваемую и подтверждённую клиентом к оплате сумму денег (для дебетовых карт) или уменьшает доступный платёжный лимит, тем самым резервируя часть средств к последующему списанию (для кредитных карт). Транзакция завершается в момент поступления обратно в торговую точку ответа с одобрением или отказом.
Примерами аналогичных транзакций могут служить комплекс действий при поручении банку перевести денежные средства с одного счёта на другой или операция (как с участием банковской карты, так и без неё).
При офлайн-транзакции операция может проводиться без обращения к банку-эквайеру и следуемых за этим проверочных мероприятий. Это действует для карточных счетов, на которых доступный для траты по карте остаток заранее резервируется банком и в памяти POS-терминала остаются данные о сумме оплаты и реквизитах карты. В пределах доступного карте остатка средства одобряются для списания, но само оно происходит значительно позже после подключения терминала к каналу связи и передачи накопленной информации в обслуживающий банк. В России такой способ оплаты был доступен по картам платёжной системы (СБЕРКАРТ) и другие.
См. также
- (Secure Electronic Transaction)
Примечания
- На примере международной платёжной системы MasterCard
- Правила и тарифы в зависимости от транзакции от 17 октября 2013 на Wayback Machine Документы на сайте MasterCard.com (Дата обращения: 20 апреля 2013)
- Тарифы и операционные правила 23 мая 2013 года. «Объединённой расчётной системы» (Дата обращения: 20 апреля 2013)
Ссылки и источники
- «Как происходит транзакция» Описание на сайте MasterCard.com (Дата обращения: 20 апреля 2013)
Википедия, чтение, книга, библиотека, поиск, нажмите, истории, книги, статьи, wikipedia, учить, информация, история, скачать, скачать бесплатно, mp3, видео, mp4, 3gp, jpg, jpeg, gif, png, картинка, музыка, песня, фильм, игра, игры, мобильный, телефон, Android, iOS, apple, мобильный телефон, Samsung, iphone, xiomi, xiaomi, redmi, honor, oppo, nokia, sonya, mi, ПК, web, Сеть, компьютер